第九十四章 电子支付的扩张
不同领域的产品经理底层逻辑和需要的能力是相似的，那就是敏锐洞察用户需求，通过你的产品满足用户需求。 周新之前在半导体领域创业的时候，就是一名非常优秀的产品经理。 他能够敏锐洞察到产品设计的不合理之处，从重重迷雾中寻找到正确的方向。 周新从来到1998年之后就一直在谋划，要从什么行业入手能够跨越时空，可以当成是一项为期二十年的企业来做。 从1998年到2020年,二十多年的时间太长了，大多数互联网公司的模式有过极其辉煌的时刻然后逐渐走向没落。 即便是淘宝，巅峰时期在电商领域占据了超过95%的市场份额，这比微软的垄断还要夸张。但是后来在京东、拼多多、抖音这些全新电商模式的围剿下，市场份额一路下滑。 能够横跨时间长河经久不衰的互联网企业，必须是具备一定垄断性质,同时无法被取代的企业。 周新最后选中的赛道就是电子支付,到了移动互联网时代,电子支付可以进化成金融科技。 即便2016年之后，阿美利肯会以各种手段想方设法把NewPay从他手里夺走，周新也要获得足够的筹码。 包括NewPay这个软件的名字，都和周新本人高度绑定。 不谋万世者，不足谋一时。 因此他的所有产业都是围绕电子支付这一核心来打造的，从最早《愤怒的小鸟》让玩家对电子支付有一个初步的概念。 后来的拳头游戏，加深对电子支付的概念，再到NewPay的正式推出，以及付费问答环节,无一不是围绕电子支付这一核心。 “老板,Quora的付费问答环节上线后，NewPay的支付行为上涨了1000%以上,目前我们的注册用户已经超过了五百万。 初期这五百万用户只有大约百分之三十的留存度,Quora付费问答功能上线后，用户回流超过了百分之四十，目前NewPay账户余额不为零的用户数超过了百分之七十。” 沃伦·詹森激动不已，原本NewPay的用户很都是“死”用户，也就是只有账号没有交易记录的用户。 这里的用户留存度是指,很多用户专门冲着激励计划来，账户余额里获得10美元之后，就把10美元要么转到银行卡里，要么帮自己的信用卡账单买单。 这些用户现在全部都活跃起来了。 当然除了一开始的时候是固定的10美元激励，用户数突破一百万之后，这个激励计划变成了随即1到10美元，绝大多数新用户注册之后都只能获得1美元。 看两个回答就归零了。 这还是出于对监管的畏惧，没有把后来拼多多的砍一刀玩法给拿出来，要是拿出来，那还不得给世纪之交的阿美利肯人一点小小的华国互联网震撼。 沃伦·詹森说完之后，彼得·蒂尔接着说道： “有了新的数据我们可以更好地和Ebay去谈判了，和NewPay相比，Ebay的支付软件根本没有人用，Ebay的用户需要NewPay！ 我研究过Ebay，和亚马逊相比Ebay的用户无法使用信用卡购物，Ebay的大部分卖家都是兼职，偶尔出售物品。 他们的交易额度太少，达不到商业信用卡申办的要求,这导致买家需要根据竞标金额给卖家邮寄支票或者汇票。zWWx.org 加上买家去支取支票的时间，这中间需要非常冗长的过程,买家一般需要等待一周的时间才能收到购买的商品。 而Ebay自己收购的支付软件Billpoint又非常的不完善。Ebay的用户非常需要NewPay，我在Ebay的卖家论坛里经常看到关于如何使用NewPay的帖子。” 付费问答功能出来以后，彼得·蒂尔对周新有了更深的认识，作为曾经哲学系的教授，彼得·蒂尔认为自己对周新的评价已经够高了，但是付费问答再次颠覆了他的认识。 不知道为什么，彼得·蒂尔有一种直觉，付费问答完全是为了NewPay服务的。 如果没有NewPay，即便雅虎推出自己的知识问答社区，周新也不会把付费问答功能推向市场。 周新在挨个听完NewPay高管团队的发言后，总结道： “大家说的都很好，很多地方和我的想法相似，我作为补充提出一些建议。 无论是Ebay还是亚马逊，都存在用户购买后卖方不发货，或者发货有问题的情况存在。 也就是说电子购物的风险完全由买家承担，这样是非常不合理的。 A在B这里购买某货物，然后付款，B收到付款之后才发货，他如果发的是有问题的货物，这中间的风险完全由A来承担。 Ebay的担保交易机制能够解决问题，但是无法解决所有问题。 一旦发生问题，申请诉讼的流程过于冗长，这会严重影响用户的使用体验。” 在早期用户在Ebay上出售物品，需要向Ebay缴纳一笔保证金，这一笔保证金用来保障卖家不会出售质量有问题的物品。 后来陆续引入了卖家的信用评级机制和投诉机制。 但是这些机制在周新看来，还是太过于复杂，以及对以个人卖家为主的Ebay不太友好。 “NewPay来做中间方，买家支付的钱沉淀到NewPay的虚拟账户里，当买家确认收货以后，钱自动打给卖家。 如果买家超过7天没有确认收货，那么系统自动默认收货，把钱打到卖家卡里。 这降低了用户的门槛，有利于Ebay的推广，同时我们能够获得一笔足够数量的流动资金。 无论是买家还是卖家，都完美规避了交易风险。” 周新停顿了一下，看各位高管都若有所思，过了十秒钟之后继续说： “这其实就是担保交易的一种，只是我们把Ebay目前做的长期担保交易，变成了实时担保交易，卖家原本需要质押300美元在Ebay那里，现在只需要每次交易的时候质押对应货品金额的押金在我们这里。 时间从永久缩短到了最长七天。 大家有什么问题可以提出来。” 马克斯·列夫琴问道：“对Ebay来说，他们的流动资金变少了，他们会答应吗？” 周新解释：“对Ebay来说，他们把中间的风险也转嫁给我们了，同时借助NewPay这种模式，Ebay能够更加快速的增加用户。 这是三赢。” Ebay这种卖家缴纳保证金的玩法在阿美利肯还玩得通，到了华国就水土不服了。 华国的卖家们压根不想缴保证金这玩意，纷纷投入淘宝的怀抱。 只是没有想到淘宝确实不要你们的保证金，但是要你们买流量，这钱比保证金贵多了。 当然如果Ebay最终获胜了，同样会收流量费。 “这是我的想法，具体能否推动需要看各位的了。 另外就是Quora目前有超过五十万的用户来自欧罗巴，这部分用户由于欧罗巴地区监管要求，NewPay的业务暂时无法在欧罗巴地区开展。 但是欧罗巴地区需要实时关注，他们开放电子支付方面限制之后，NewPay要成为第一个进驻欧罗巴地区的电子支付公司。” 沃伦·詹森作为财务领域资深人士，他一直关注着这方面的动态：“我和我在欧盟央行的同事一起有聊过这个话题，他们最近就会以英格兰、法兰西为试点，开放电子支付权限。 我们可以先准备，包括和这两个国家的银行洽谈合作，系统对接都可以开始了。” （欧盟央行98年6月成立，再早点那还得欧罗巴地区那么多国家挨个央行去谈。）乌鸦一号的千禧年半导体生存指南